Leistung in der PKV – alternative Heilmethoden

Gute Nachrichten: Die Mehrheit der privaten Krankenversicherungen übernehmen standardmäßig mindestens anteilig Kosten für Heilpraktikerleistungen. Die konkreten Leistungen und Kostenübernahmen für Heilpraktikerleistungen sind stets individuell für den jeweiligen Tarif geregelt, wobei die Unterschiede erfahrungsgemäß gering ausfallen. Eine gute Orientierung bietet das Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker, auf das die Versicherer meist verweisen. 

Kostenbeispiele aus dem Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker 

Beratung, ggf. kurze Untersuchung 8,20 € bis 20,50 € 

Akupunktur einschließlich Pulsdiagnose   7,70 € bis 15,50 € 

Osteopathische Behandlung des Unterkiefers 15,40 € bis 26,00 € 

Setzten von Blutegeln, ggf. einschließlich Verband 10,50 € bis 31,00 € 

Psychotherapie von 50–90 Minuten 26,00 € bis 46,00 €

Tiefer in das Thema geht es hier: Zahlen Krankenversicherungen die Kosten für Heilpraktiker?

Auf Ausschlüsse achten! 

Achten Sie bei Vertragsabschluss auf mögliche Leistungsausschlüsse. So kann es z. B. sein, dass der Versicherer zwar Heilpraktikerbehandlungen bezahlt, aber nicht für bestimmte Behandlungsformen, die Ihnen gerade wichtig sind.

Info: Osteopathie PKV – wird das erstattet? 

Ob und in welchem Umfang die Kosten für osteopathische Behandlungen übernommen werden, hängt vom Tarif ab.  

Sind alternative Heilmethoden im Leistungskatalog des Tarifs enthalten, kommt die private Krankenversicherung für die Behandlungskosten beim Osteopathen im festgelegten Umfang auf. 

Viele nutzen es: 2024 haben mehr als 19 Millionen Menschen diese ganzheitliche, manuelle Heilmethode genutzt. 

Kostenbeispiel osteopathische Behandlung 

• Eine Sitzung beim Osteopathen (45 bis 60 Minuten) kostet zwischen 60 bis 120 € oder mehr.  

• Eine Behandlung besteht aus bis zu vier oder fünf Sitzungen. 

Hintergründe lesen Sie hier: Ist Osteopathie in der PKV abrechenbar?

Alternative Heilmethoden: Das übernehmen GKV und PKV 

Alternative Heilmethoden inklusive: Wahl der passenden PKV 

Gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung bietet die PKV nicht nur den Vorteil, dass alternative Heilmethoden häufig mitversichert sind. Die Versicherten haben auch die Möglichkeit, ihren Versicherungsschutz aktiv mitzugestalten. So können sie die für sie passenden und individuell auf ihren Bedarf abgestimmten Leistungen versichern. 

Naturheilverfahren: Was sollte bei der Wahl der passenden PKV beachtet werden? 

Alternative Heilmethoden sind selten wissenschaftlich belegt, dennoch werden sie von den meisten privaten Krankenversicherern erstattet. Es gibt jedoch erhebliche Unterschiede zwischen den Versicherern. Diese beziehen sich auf die versicherten Leistungen und auch auf die Summenbegrenzungen.

Gute Tarife decken ein breites Spektrum an alternativen Heilmethoden ab und bieten hohe Erstattungssätze.

Welche Leistungen Ihre PKV abdecken sollte, hängt von Ihren eigenen Wünschen ab. Wer Akupunktur und TCM nutzt, sollte darauf achten, dass diese Maßnahmen versichert sind. Wer lediglich Heilpraktikerbehandlungen und Osteopathie beanspruchen möchte, benötigt nicht zwangsweise ein breites Leistungsspektrum:

• Bei gelegentlicher Nutzung von alternativen Heilmethoden: Sie können Ihre Prämie senken, wenn Sie z. B. eine 70- oder 80-prozentige Kostenerstattung für die Alternativmedizin wählen. Dann haben Sie aber in jedem Fall eine Selbstbeteiligung zu bezahlen.
• Bei regelmäßiger Nutzung von alternativen Heilmethoden: Nutzen Sie häufig alternative Heilmethoden und vertrauen Sie zuerst Ihrem Heilpraktiker statt dem Hausarzt, raten wir Ihnen zu einem Tarif mit voller Kostenübernahme und hohen Versicherungssummen.

Prüfen Sie, ob bereits stattfindende Behandlungen mitversichert sind. Befinden Sie sich bereits in der Behandlung bei Heilpraktikerin oder Osteopath etc., dann sollten Sie vor Vertragsabschluss prüfen, ob die Kosten dafür auch von der neuen PKV getragen werden. Dafür können Sie eine Anfrage beim Anbieter stellen.

• Kombi-Tarife für noch umfangreichere Leistungen nutzen. Die private Krankenversicherung bietet die Möglichkeit, verschiedene Leistungen miteinander zu kombinieren. Das Leistungsspektrum geht dabei weit über den gesetzlichen Versicherungsschutz hinaus. Achten Sie daher nicht nur auf einen guten Versicherungsumfang bei alternativen Heilmethoden. Sondern auch bei Zahnersatz, ambulanten und stationären Behandlungen, Schutzimpfungen, Vorsorgeuntersuchungen, Heil- und Hilfsmittel sowie für Medikamente und Sehhilfen.
• Nutzen und Beiträge in Relation setzen. Gute Leistungen und hohe Erstattungssätze für alternative Heilmethoden gehen mit teureren Beiträgen für die PKV einher. Daher sollten Sie sich vor Vertragsabschluss die Frage stellen, ob sich der finanzielle Mehraufwand tatsächlich lohnt. Wer regelmäßig die Alternativmedizin nutzt, kann davon profitieren. Wer jedoch nur alle paar Jahre einen Heilpraktiker besucht und bevorzugt auf die Schulmedizin setzt, benötigt keinen Tarif mit umfangreichen Leistungen.

Kriterien für eine gute PKV ganz allgemein 

Wenn alternative Heilmethoden eine erhebliche Rolle für Versicherte spielen, sollten sie einen Tarif wählen, der einen hervorragende Versicherungsschutz in diesem Bereich bietet. Allerdings ist eine gute PKV nicht nur von ihren Leistungen für Homöopathie, Akupunktur etc. abhängig.  

Ein guter Versicherer zeichnet sich durch gute Leistungen in diesen Bereichen aus: 

• Prüfen Sie die versicherten Leistungen für ambulante Behandlungen, zahnärztliche Maßnahmen und stationäre Aufenthalte. Sie sollten freie Arzt- und Klinikwahl vorsehen, hohe Erstattungen für Medikamente, Heil- und Hilfsmittel sowie sehr gute Leistungen für Zahnersatz und Zahnbehandlungen. Diese Leistungsbausteine sind für eine gute PKV ebenso relevant wie alternative Heilmethoden. 

Neben den leistungsbezogenen Merkmalen gibt es weitere Faktoren, die einen geeigneten Anbieter auszeichnen.  

• schnelle Kostenerstattung  
• ein kompetenter Kundenservice  
• ein zuverlässiges Leistungsmanagement
• Finanzstärke und Beitragsstabilität eines Versicherers. Letzteres gibt Ihnen einen Einblick in die Beitragskalkulation der Krankenversicherung. Denn eine gute Kalkulation mit stabilen Beiträgen wirkt überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen entgegen. 

Wie können unterschiedliche Leistungen von Anbietern verglichen werden? 

Alle Versicherten haben einen individuellen Bedarf. Somit sind die Ansprüche an den Versicherungsschutz immer unterschiedlich, was eine pauschale Empfehlung von Tarifen und Versicherern unmöglich macht. Ein guter Anbieter deckt den gewünschten Leistungsumfang mit einem optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis ab. Darum geht es auch beim Vergleich der Anbieter; den Versicherer und Tarif zu finden, der zu den eigenen Wünschen und Bedürfnissen passt.

Abrechnung von alternativen Heilmethoden 

Alternative Heilmethoden sind nicht gesetzlich geregelt und es gibt keine Vorgaben seitens des Gesetzgebers, in welchem Umfang die Kosten übernommen werden müssen. Somit kann jede Versicherung ihre eigenen Regelungen treffen. Die Tarifbedingungen geben Aufschluss über die Abrechnung von Alternativmedizin in der PKV. 

Wie funktioniert die Abrechnung von alternativen Heilmethoden in der PKV? 

Die privaten Krankenversicherer übernehmen alternative Heilmethoden im Rahmen der tariflichen Vereinbarungen. Entscheidend ist also, was in den Vertragsbedingungen des jeweiligen Versicherers verankert ist. Obwohl die PKV leistungsstarke Tarife im Hinblick auf alternative Heilmethoden bietet, kann es ratsam sein, die Kostenübernahme vor Behandlungsbeginn abzuklären. Damit lassen sich Unklarheiten vermeiden. Dies gilt vor allem für Maßnahmen, die nicht im offiziellen Gebührenverzeichnis der Heilpraktiker aufgeführt sind sowie für umfangreiche Behandlungskonzepte. Zudem können Versicherer voraussetzen, dass die Behandlung durch eine qualifizierten Ärztin oder einen anerkannten Heilpraktiker erfolgt. 

Erstattung nach der Heilpraktiker Gebührenordnung / Hufeland-Verzeichnis 

Die meisten privaten Krankenversicherer richten sich in Bezug auf die Erstattung nach dem Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker (GebüH). In dieser Verordnung ist festgehalten, welche Leistungen Heilpraktiker abrechnen dürfen sowie die jeweiligen Höchst- und Mindestbeträge. 

Darüber hinaus wird bei der Leistungsberechnung auch das Hufeland-Verzeichnis herangezogen. Dieses enthält die klassischen Therapien wie Akupunktur und Osteopathie sowie exotischere Behandlungsformen wie die Bioresonanztherapie. 

Das Hufeland-Verzeichnis und die GebüH sind beides Leistungsverzeichnisse für Naturheilverfahren und sollen einen Rahmen für die Preisgestaltung stecken. Grundsätzlich kann jedes Verfahren, das in der Gebührenordnung für Heilpraktiker oder im Hufeland-Verzeichnis aufgeführt ist, erstattungsfähig sein. 

Wie werden die Kosten erstattet? 

Die Kostenerstattung erfolgt nach Einsenden der Rechnung. Im Regelfall müssen Privatversicherte zunächst in Vorkasse treten. Dann reichen sie die Rechnung bei ihrem Krankenversicherer ein. Die meisten Versicherer ermöglichen eine digitale Leistungsabwicklung. Dann muss das Dokument lediglich eingescannt oder abfotografiert werden und kann per App oder über die Webseite an den Krankenversicherer gesendet werden. Ein weiterer Vorteil: Der Bearbeitungsstatus lässt sich jederzeit einsehen. 

Im Abschluss erstattet die PKV die Kosten entsprechend der Vereinbarung auf das Konto der Versicherten.

Heilpraktiker PKV – was muss ich nachweisen?

­­Die wichtigste Voraussetzung für eine Erstattung durch die PKV ist eine medizinische Notwendigkeit für die Behandlung. Das heißt, wer Shiatsu zur Steigerung des eigenen Wohlbefindens macht, trägt die Kosten für die Maßnahme selbst. Anders verhält es sich, wenn ein medizinischer Grund für die Behandlung vorliegt wie z. B. Akupunktur gegen Migräne oder Homöopathie bei chronischen Magenschmerzen. 

Das bedeutet auch, dass dem Versicherer die medizinische Notwendigkeit nachgewiesen werden muss. Dies kann bspw. durch ein Attest erfolgen.

PKV alternative Heilmethoden – GKV Unterschied  Medizinische Notwendigkeit  

Sowohl in der GKV als auch in der PKV gilt: Kosten werden nur für medizinisch notwendige Behandlungen erstattet. Was als medizinisch notwendig ausgelegt wird, unterscheidet sich jedoch grundlegend:

GKV: Medizinisch notwendig bedeutet, die Behandlung verspricht eine Heilung, Linderung oder zumindest das Verhindern einer Verschlimmerung der Symptome. Für alle gesetzlich Versicherten gilt ein gemeinsamer Leistungskatalog, der ausweist, welche Behandlungen als ausreichend und zweckmäßig gelten. Alternative Heilmethoden haben es oft schwer, anerkannt zu werden; sie werden von gesetzlichen Krankenkassen meist nur in Ausnahmefällen oder als freiwillige Satzungsleistung beschränkt bezuschusst.

PKV: Die private Krankenversicherung übernimmt alternative Heilmethoden wie Heilpraktikerleistungen, Osteopathie oder Homöopathie weitaus häufiger und umfangreicher als die gesetzliche Krankenversicherung. Voraussetzung für die Kostenübernahme in der PKV ist, dass die jeweilige Behandlung medizinisch notwendig ist bzw. im gewählten Versicherungstarif eingeschlossen ist. Primär entscheidet der behandelnde Arzt bzw. die Ärztin in Absprache mit den Versicherten über die medizinische Notwendigkeit.

Am besten ist es, vor dem Beginn der Behandlung bei der PKV nachzufragen, inwiefern die Kosten übernommen werden bzw. welche Nachweise erbracht werden müssen.

Info: Unterschiede zwischen Naturheilkunde, Komplementärmedizin und Alternativmedizin 

Die meisten Menschen fassen unter den Begriff Alternativmedizin alle Heilmethoden zusammen, die alternativ zur Schulmedizin angewandt werden.

Komplementärmedizin wiederum bezeichnet Behandlungsformen, die ergänzend zur Schulmedizin genutzt werden. Dazu gehören mehr als 300 unterschiedliche Verfahren wie Osteopathie, TCM, Akupressur etc. Diese Verfahren sind zunehmend häufiger wissenschaftlich anerkannt und werden auch von Ärzten verschrieben bzw. sogar angeboten.

Naturheilkunde bezeichnet alles Natürliche in den Heilungsprozessen: Bewegung, Ernährung, Licht, Wasser, Pflanzen, Sauerstoff, Psyche und Entspannung. Zu den bekannten Verfahren gehören die Pflanzenheilkunde und Kneipp-Therapien. Naturheilkunde ist häufig ein Bestandteil der Alternativ- oder Komplementärmedizin und wird ergänzend zur Behandlung der Symptome oder Leiden eingesetzt.

Voraussetzungen für die Erstattung von alternativen Heilmethoden

Damit die Kosten für alternative Heilmethoden im vereinbarten Umfang erstattet werden können, gibt es drei wichtige Bedingungen zu beachten: 

• Notwendigkeit der Behandlung: Die Behandlung ist medizinisch notwendig und erfolgt nicht, um lediglich das eigene Wohlbefinden zu steigern oder das Ziel einer Wellnessbehandlung zu haben. Eine medizinische Notwendigkeit liegt vor, wenn eine entsprechende Diagnose gestellt wurde wie z. B. Kopfschmerzen, Schlafstörungen, Rücken- oder Gelenkschmerzen, Depressionen, Magen-Darm-Beschwerden, Hautleiden, Atembeschwerden. 
• Qualifikation des Therapeuten bzw. der Therapeutin: Der Versicherer kann voraussetzen, dass Therapeuten über eine entsprechende Qualifikation verfügt. Der Heilpraktiker ist in Deutschland kein Ausbildungsberuf. Allerdings ist er nach Paragraf 1 Abs. 3 des Heilpraktikergesetzes ein staatlich anerkannter und geschützter Beruf, für den es die bestandene Heilpraktikerprüfung benötigt. Mit Bestehen der Prüfung geht die staatliche Zulassung oder Erteilung der Heilpraktikererlaubnis einher. Auch Ärzte und Ärztinnen können über eine anerkannte Zusatzqualifikation verfügen. 
• Erforderlichkeit und Zweckmäßigkeit der Behandlung. Um Unstimmigkeiten mit der PKV zu vermeiden, müssen Behandlungen erforderlich und zweckmäßig sein. Das heißt, sie haben das Ziel, die Symptome oder Leiden zu lindern bzw. zu heilen. Entsprechend finden sie in dem dafür zweckmäßigen Umfang statt und werden nicht über die Erforderlichkeit hinaus durchgeführt. 

Fazit Leistung in der PKV: alternative Heilmethoden

Fakt ist: Im Gegensatz zur evidenzbasierten Schulmedizin fehlt es bei alternativen Heilmethoden an wissenschaftlichen Wirkungsnachweisen. Dennoch hat die Alternativmedizin für viele Menschen einen hohen Stellenwert. Sie vertrauen sich lieber erst einem Therapeuten oder einer Heilpraktikerin an und schätzen das ganzheitliche Behandlungskonzept. Sie versuchen ihre Leiden auf natürliche Weise sanft zu behandeln, bevor sie auf konventionelle Medizin setzen. Fakt ist aber auch, dass obwohl die Alternativmedizin oft als sanfte Medizin bekannt ist, erhebliche Gesundheitsrisiken mit sich bringen kann. Das ist der Fall, wenn notwendige medizinische Behandlungen nicht oder zu spät erfolgen.  

Alternative Heilmethoden haben ihre Grenzen. Und es gibt Erkrankungen, die ohne Schulmedizin nicht erfolgreich behandelt werden können. An diesem Punkt knüpft auch die private Krankenversicherung an. Privatversicherte genießen den Vorteil, dass sie alternative Heilmethoden in ihre PKV aufnehmen – und nach ihren eigenen Wünschen mitversichern können. Sie können selbst entscheiden, in welchem Umfang Akupunktur, Homöopathie, Osteopathie, TCM etc. versichert sein und wie hoch die Erstattungssätze ausfallen sollen. Davon profitieren vor allem die, die auf alternative Heilmethoden vertrauen und darauf aufbauen. 

Auch wenn die Alternativmedizin mittlerweile zu den Standardleistungen in der PKV gehören, sollten Sie vor einer Behandlung Rücksprache mit Ihrem Versicherer halten. Und stellen Sie bereits vor Vertragsabschluss sicher, dass Ihre bevorzugten Behandlungen mitversichert und die Erstattungsgrenzen ausreichend sind. 

Unsere Versicherungsexperten von KVoptimal.de wissen, worauf es bei der Wahl einer guten PKV ankommt. Wir erläutern Ihnen nicht nur die einzelnen Leistungsbausteine, sondern helfen Ihnen auch dabei, Ihren persönlichen Versicherungsbedarf zu ermitteln. Vereinbaren Sie jetzt gerne einen Termin mit uns und lassen Sie sich beraten.

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